Hỗ trợ thanh toán trước của Chính phủ giúp người mua nhà ở LA như thế nào

Gặp Maria, một bà mẹ đơn thân và là người thuê nhà suốt đời ở Quận Los Angeles, người mơ ước sở hữu một ngôi nhà nhưng không thể tiết kiệm đủ tiền để trả trước. Vào năm 2024, cô đã khám phá ra Chương trình Hỗ trợ trả trước của Chính phủ thông qua chương trình HOP và biến giấc mơ đó thành hiện thực. Với Chương trình Hỗ trợ trả trước (DPA) bao gồm khoản tiền lên đến 85.000 đô la trong tổng số 425.000 đô la tiền mua nhà chung cư, Maria đã chuyển đến nhà riêng của mình ở khu vực chưa hợp nhất của Quận LA—bằng chứng cho thấy trợ cấp nhà ở và các khoản vay có thể xóa nợ có thể tạo nên sự khác biệt cho các gia đình có thu nhập thấp đến trung bình.

Trợ cấp trả trước của Chính phủ, giống như các chương trình HOP80 và HOP120, là nền tảng của nhà ở giá rẻ tại Quận LA. Được quản lý bởi LACDA, các khoản trợ cấp nhà ở này cung cấp tới 100.000 đô la (HOP80) hoặc 85.000 đô la (HOP120)—tùy theo số tiền nào ít hơn 20% giá mua—cho cư dân chínhNHỮNG CÁI NÀYchẳng hạn như nhà ở gia đình đơn lẻ, chung cư hoặc nhà phố. Vấn đề là gì? Nó chỉ khả dụng ở Quận LA chưa hợp nhất hoặc các thành phố tham gia HOP, với giá mua tối đa lần lượt là 700.000 đô la và 850.000 đô la. Đối với Maria, điều này có nghĩa là tiếp cận khoản vay có thể xóa nợ với lãi suất 0% và các khoản thanh toán được hoãn lại, chỉ được hoàn trả nếu cô ấy bán hoặc chuyển nhượng bất động sản.

Khía cạnh khoản vay có thể xóa nợ là một tính năng nổi bật. Theo HOP80-2025, nếu Maria ở lại nhà của mình trong năm năm, thành phần đánh giá chung—nơi cô ấy sẽ trả hết khoản vay cộng với một phần giá trị gia tăng của ngôi nhà—sẽ biến mất. HOP120-2025 kéo dài thời gian xóa nợ này lên 15 năm, mang lại nhiều không gian hơn. Cấu trúc này phản ánh xu hướng trong các khoản trợ cấp nhà ở trên toàn quốc: một nghiên cứu của Viện Đô thị năm 2023 cho thấy các khoản vay có thể xóa nợ đã làm tăng tỷ lệ sở hữu nhà lên 12% trong số những người mua có thu nhập thấp, một minh chứng cho tác động của chúng.

Câu chuyện của Maria làm nổi bật sức mạnh của Hỗ trợ thanh toán trước (DPA). Cô đủ điều kiện theo giới hạn thu nhập của HOP120 (120% thu nhập trung bình của quận) và đã hoàn thành hội thảo giáo dục kéo dài tám giờ do HUD chấp thuận, nhận được chứng chỉ của mình trước khi đóng tiền ký quỹ. Chương trình cũng chi trả cho chi phí đóng cửa của cô, giúp cô giảm bớt căng thẳng về tài chính. Hỗ trợ thanh toán trước của Chính phủ không chỉ cung cấp tiền mà còn xây dựng sự tự tin. Maria đã đóng góp 1% số tiền thanh toán trước (4.250 đô la) từ tiền tiết kiệm của mình, ít hơn nhiều so với số tiền 85.000 đô la mà cô cần nếu không có DPA, cho thấy các khoản trợ cấp nhà ở này cân bằng sân chơi như thế nào.

Đối với những người khác ở Quận LA, Hỗ trợ thanh toán trước của Chính phủ cũng mang lại hy vọng tương tự. Cho dù bạn đang để mắt đến một căn hộ chung cư trị giá 600.000 đô la hay một ngôi nhà gia đình đơn lẻ trị giá 700.000 đô la, các chương trình này kết hợp với các khoản vay lãi suất cố định thông thường, VA hoặc FHA để có thể sở hữu được. Với Hỗ trợ thanh toán trước (DPA), các khoản vay có thể xóa nợ và trợ cấp nhà ở, LACDA đang mở đường cho nhiều gia đình hơn nữa có thể bám rễ trong một thị trường cạnh tranh.