Nhìn chung, đây là thời điểm tốt để tái cấp vốn khi lãi suất thế chấp thấp hơn 2% so với lãi suất hiện tại của khoản vay của bạn. Đây có thể là một lựa chọn khả thi ngay cả khi chênh lệch lãi suất chỉ là 1% hoặc ít hơn. Bất kỳ khoản giảm nào cũng có thể cắt giảm các khoản thanh toán thế chấp hàng tháng của bạn. Ví dụ: Khoản thanh toán của bạn, không bao gồm thuế và bảo hiểm, sẽ là khoảng 770 đô la cho khoản vay 100.000 đô la với mức lãi suất 8,5%; nếu lãi suất được hạ xuống 7,5%, khoản thanh toán của bạn khi đó sẽ là 700 đô la, giờ bạn tiết kiệm được 70 đô la mỗi tháng. Khoản tiết kiệm của bạn phụ thuộc vào thu nhập, ngân sách, số tiền vay và thay đổi lãi suất của bạn. Người cho vay đáng tin cậy của bạn có thể giúp bạn tính toán các lựa chọn của mình.

Điểm là phần trăm của số tiền vay, hoặc 1 điểm = 1% của khoản vay, vì vậy một điểm trên khoản vay 100.000 đô la là 1.000 đô la. Điểm là chi phí cần phải trả cho bên cho vay để được tài trợ thế chấp theo các điều khoản cụ thể. Điểm chiết khấu là phí được sử dụng để giảm lãi suất cho khoản vay thế chấp bằng cách trả trước một phần lãi suất này. Bên cho vay có thể tham chiếu đến chi phí theo các điểm cơ bản tính bằng phần trăm của một phần trăm, 100 điểm cơ bản = 1 điểm hoặc 1% của số tiền vay.

Có, nếu bạn dự định ở lại bất động sản đó ít nhất là vài năm. Trả điểm chiết khấu để giảm lãi suất vay là một cách tốt để giảm khoản thanh toán hàng tháng bắt buộc của bạn và có thể tăng số tiền vay mà bạn có thể vay được. Tuy nhiên, nếu bạn dự định ở lại bất động sản đó chỉ một hoặc hai năm, khoản tiết kiệm hàng tháng của bạn có thể không đủ để bù đắp chi phí cho điểm chiết khấu mà bạn đã trả trước.

Lãi suất thế chấp có thể thay đổi từ ngày bạn nộp đơn xin vay cho đến ngày bạn hoàn tất giao dịch. Nếu lãi suất tăng mạnh trong quá trình nộp đơn, nó có thể làm tăng khoản thanh toán thế chấp của người vay một cách bất ngờ. Do đó, bên cho vay có thể cho phép người vay "khóa" lãi suất của khoản vay, đảm bảo lãi suất đó trong một khoảng thời gian nhất định, thường là 30-60 ngày, đôi khi có tính phí.

Lịch sử thanh toán thường là một yếu tố quan trọng. Điểm tín dụng của bạn có khả năng bị ảnh hưởng tiêu cực nếu bạn thanh toán hóa đơn trễ, có tài khoản bị chuyển sang bộ phận thu nợ hoặc tuyên bố phá sản, nếu lịch sử đó được phản ánh trên báo cáo tín dụng của bạn.

Nhiều mô hình chấm điểm đánh giá số tiền nợ của bạn so với hạn mức tín dụng của bạn. Nếu số tiền bạn nợ gần với hạn mức tín dụng của bạn, điều đó có thể ảnh hưởng tiêu cực đến điểm của bạn.

Nhìn chung, các mô hình xem xét độ dài hồ sơ tín dụng của bạn. Lịch sử tín dụng không đủ có thể ảnh hưởng đến điểm của bạn, nhưng điều đó có thể được bù đắp bằng các yếu tố khác, chẳng hạn như thanh toán đúng hạn và số dư thấp.

Nhiều mô hình chấm điểm xem xét liệu bạn có nộp đơn xin tín dụng gần đây hay không bằng cách xem "yêu cầu" trên báo cáo tín dụng của bạn khi bạn nộp đơn xin tín dụng. Nếu bạn đã nộp đơn xin quá nhiều tài khoản mới gần đây, điều đó có thể ảnh hưởng tiêu cực đến điểm của bạn. Tuy nhiên, không phải tất cả các yêu cầu đều được tính. Các yêu cầu của các chủ nợ đang theo dõi tài khoản của bạn hoặc xem báo cáo tín dụng để đưa ra các đề nghị tín dụng "đã được sàng lọc trước" sẽ không được tính.

Đánh giá là ước tính giá trị thị trường hợp lý của một bất động sản. Đây là một tài liệu thường được yêu cầu (tùy thuộc vào chương trình cho vay) bởi bên cho vay trước khi phê duyệt khoản vay để đảm bảo rằng số tiền vay thế chấp không vượt quá giá trị của bất động sản. Đánh giá được thực hiện bởi "Người thẩm định", thường là một chuyên gia được cấp phép của tiểu bang, người được đào tạo để đưa ra ý kiến ​​chuyên môn liên quan đến giá trị bất động sản, vị trí, tiện nghi và điều kiện vật chất của bất động sản.

Trong thế chấp thông thường, khi khoản thanh toán ban đầu của bạn ít hơn 20% giá mua nhà, các bên cho vay thế chấp thường yêu cầu bạn phải mua Bảo hiểm thế chấp tư nhân (PMI) để bảo vệ họ trong trường hợp bạn vỡ nợ thế chấp. Đôi khi, bạn có thể phải trả phí bảo hiểm PMI lên đến 1 năm khi đóng sổ, có thể tốn tới vài trăm đô la. Cách tốt nhất để tránh khoản chi phí phát sinh này là thanh toán ban đầu 20% hoặc hỏi về các lựa chọn chương trình cho vay khác.

Tài khoản ký quỹ là những tài khoản mà bên cho vay lập ra để thu tiền 'trước' từ bạn khi bạn thế chấp để trang trải các chi phí trong tương lai như thuế tài sản và bảo hiểm. Bên cho vay thích lập những tài khoản ký quỹ này vì họ chắc chắn rằng thuế tài sản và bảo hiểm sẽ được thanh toán đúng hạn vì họ sẽ giữ tiền và thanh toán các chi phí này cho bạn.