16/08/2023

Tái cấp vốn cho khoản thế chấp, còn được gọi là "tái thế chấp", là một loại quy trình cho vay mà chủ nhà có thể sử dụng khoản vay mới để trả khoản vay mua nhà hiện tại của họ.Các chủ nhà ở Mỹ thường chọn tái cấp vốn để đảm bảo các điều kiện cho vay thuận lợi hơn, chẳng hạn như lãi suất thấp hơn hoặc các điều khoản trả nợ dễ quản lý hơn.

Việc tái cấp vốn thường được thực hiện trong các trường hợp sau:

1. Giảm lãi suất: Nếu lãi suất thị trường giảm, chủ nhà có thể chọn tái cấp vốn để đảm bảo lãi suất mới thấp hơn, giảm số tiền trả hàng tháng và tổng chi phí lãi vay.
2. Thay đổi thời hạn khoản vay: Nếu chủ nhà muốn trả hết khoản vay nhanh hơn hoặc giảm số tiền trả hàng tháng, họ có thể chọn thay đổi thời hạn khoản vay thông qua việc tái cấp vốn.Ví dụ: thay đổi từ thời hạn vay 30 năm sang thời hạn 15 năm và ngược lại.
3. Giải phóng vốn sở hữu: Nếu giá trị căn nhà tăng lên, chủ sở hữu nhà có thể trích một phần giá trị căn nhà (chênh lệch giữa giá trị căn nhà và khoản nợ chưa thanh toán) để đáp ứng các nhu cầu tài chính khác, chẳng hạn như sửa nhà hoặc chi phí giáo dục, thông qua việc tái cấp vốn.

Cách tiết kiệm tiền bằng cách tái cấp vốn thế chấp
Ở Mỹ, tái cấp vốn thế chấp là cách chủ nhà có thể tiết kiệm tiền theo những cách sau:

1. So sánh lãi suất: Một trong những lợi thế lớn nhất của việc tái cấp vốn là khả năng đảm bảo mức lãi suất thấp hơn.Nếu lãi suất khoản vay hiện tại của bạn cao hơn lãi suất thị trường thì việc tái cấp vốn có thể là một cách tốt để tiết kiệm chi phí lãi vay.Tuy nhiên, trước khi đưa ra quyết định, bạn cần tính toán xem mình có thể tiết kiệm được bao nhiêu và liệu số tiền này có lớn hơn chi phí tái cấp vốn hay không.
2. Điều chỉnh thời hạn khoản vay: Bằng cách rút ngắn thời hạn khoản vay, bạn có thể tiết kiệm một khoản đáng kể khi trả lãi.Ví dụ: nếu bạn thay đổi thời hạn vay từ 30 năm sang 15 năm, số tiền trả hàng tháng của bạn có thể tăng lên, nhưng tổng tiền lãi bạn phải trả sẽ giảm đáng kể.
3. Loại bỏ Bảo hiểm Thế chấp Tư nhân (PMI): Nếu khoản trả trước ban đầu của bạn cho khoản vay đầu tiên dưới 20%, bạn có thể phải trả bảo hiểm thế chấp tư nhân.Tuy nhiên, khi giá trị căn nhà của bạn vượt quá 20%, việc tái cấp vốn có thể giúp bạn loại bỏ bảo hiểm này, do đó tiết kiệm chi phí.
4. Lãi suất cố định: Nếu bạn có Thế chấp có lãi suất có thể điều chỉnh (ARM) và bạn mong đợi lãi suất sẽ tăng, bạn có thể muốn chuyển sang khoản vay có lãi suất cố định thông qua tái cấp vốn, điều này có thể khiến bạn phải chịu lãi suất thấp hơn.
5. Hợp nhất nợ: Nếu bạn có các khoản nợ lãi suất cao như nợ thẻ tín dụng, bạn có thể cân nhắc sử dụng số tiền tái cấp vốn để trả các khoản nợ này.Nhưng hãy nhớ rằng động thái này sẽ chuyển khoản nợ của bạn thành khoản thế chấp;nếu bạn không thể trả nợ đúng hạn, bạn có thể bị mất nhà.

AAA LENDINGS có các sản phẩm cụ thể đáp ứng nhu cầu tái cấp vốn:

HELOC- Viết tắt của Hạn mức tín dụng vốn chủ sở hữu nhà, là một loại khoản vay được hỗ trợ bởi vốn chủ sở hữu ngôi nhà của bạn (chênh lệch giữa giá trị thị trường của ngôi nhà và khoản thế chấp chưa thanh toán của bạn).MỘTHELOCgiống như một thẻ tín dụng, cung cấp cho bạn một hạn mức tín dụng mà bạn có thể vay khi cần và bạn chỉ cần trả lãi cho số tiền thực tế bạn vay.

Kết thúc thứ hai khép kín (CES)- còn được gọi là khoản vay thế chấp thứ hai hoặc khoản vay thế chấp giá trị căn nhà, là một loại khoản vay trong đó nhà của người đi vay được sử dụng làm tài sản thế chấp và được ưu tiên thứ hai so với khoản thế chấp ban đầu hoặc thứ nhất.Người đi vay nhận được một khoản tiền một lần.Không giống như mộtHELOC, cho phép người đi vay rút vốn khi cần thiết theo hạn mức tín dụng đã định,CEScung cấp một lượng tiền cố định được hoàn trả trong một khoảng thời gian nhất định với lãi suất cố định.

Điều khoản & Điều kiện tái cấp vốn
Các điều khoản và điều kiện tái cấp vốn rất quan trọng đối với chủ nhà vì chúng xác định tổng chi phí và lợi ích của việc tái cấp vốn của bạn.Trước tiên, bạn cần xem xét và hiểu lãi suất và Tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR).APR bao gồm thanh toán lãi và các chi phí khác như phí ban đầu.

Thứ hai, làm quen với thời hạn cho vay.Các khoản vay ngắn hạn có thể có khoản thanh toán hàng tháng cao hơn nhưng bạn sẽ tiết kiệm được nhiều tiền lãi hơn.Mặt khác, các khoản vay dài hạn sẽ có khoản thanh toán hàng tháng thấp hơn nhưng tổng chi phí lãi vay có thể cao hơn.Cuối cùng, hãy hiểu các khoản phí trả trước, chẳng hạn như phí thẩm định và phí chuẩn bị tài liệu, vì những khoản phí này có thể phát sinh khi bạn tái cấp vốn.

Hậu quả của việc vỡ nợ thế chấp
Mặc định là một vấn đề nghiêm trọng và nên tránh nếu có thể.Nếu bạn không thể hoàn trả khoản thế chấp được tái cấp vốn, bạn có thể phải đối mặt với những hậu quả sau:

1. Thiệt hại đối với Điểm Tín dụng: Việc vi phạm có thể ảnh hưởng nghiêm trọng đến điểm tín dụng của bạn, ảnh hưởng đến các đơn xin tín dụng trong tương lai.
2. Tịch thu tài sản thế chấp: Nếu bạn tiếp tục vỡ nợ, ngân hàng có thể chọn phương án tịch biên và bán nhà của bạn để thu hồi nợ.
3. Các vấn đề pháp lý: Bạn cũng có thể phải đối mặt với hành động pháp lý do không trả được nợ.

Nói chung, việc tái cấp vốn cho khoản thế chấp có thể mang lại một số lợi ích tài chính quan trọng cho chủ nhà nhưng điều quan trọng là phải hiểu được những rủi ro và trách nhiệm liên quan.Biết cách tiết kiệm tiền, nghiên cứu kỹ lưỡng các điều khoản và điều kiện cũng như hiểu được những hậu quả tiềm ẩn của việc vỡ nợ là chìa khóa để đưa ra quyết định sáng suốt.

Phát biểu: Bài viết này được chỉnh sửa bởi AAA LENDINGS;một số cảnh quay được lấy từ Internet, vị trí của trang web không được thể hiện và không được phép in lại nếu không được phép.Có những rủi ro trên thị trường và đầu tư nên thận trọng.Bài viết này không phải là lời khuyên đầu tư cá nhân và cũng không tính đến các mục tiêu đầu tư cụ thể, tình hình tài chính hoặc nhu cầu của người dùng cá nhân.Người dùng nên xem xét liệu bất kỳ ý kiến, quan điểm hoặc kết luận nào trong tài liệu này có phù hợp với tình huống cụ thể của họ hay không.Đầu tư phù hợp với rủi ro của riêng bạn.