16/08/2023

Tái cấp vốn thế chấp, còn được gọi là “tái thế chấp”, là một loại quy trình cho vay mà chủ nhà có thể sử dụng khoản vay mới để trả hết khoản vay mua nhà hiện tại của mình. Chủ nhà ở Hoa Kỳ thường chọn tái cấp vốn để đảm bảo các điều kiện cho vay thuận lợi hơn, chẳng hạn như lãi suất thấp hơn hoặc các điều khoản trả nợ dễ quản lý hơn.

Việc tái cấp vốn thường được thực hiện trong các trường hợp sau:

1. Giảm lãi suất: Nếu lãi suất thị trường đang giảm, chủ nhà có thể chọn tái cấp vốn để đảm bảo mức lãi suất mới thấp hơn, giảm số tiền trả hàng tháng và tổng số tiền lãi phải trả.
2. Thay đổi thời hạn vay: Nếu chủ nhà muốn trả hết khoản vay nhanh hơn hoặc giảm số tiền trả góp hàng tháng, họ có thể chọn thay đổi thời hạn vay thông qua tái cấp vốn. Ví dụ, thay đổi từ thời hạn vay 30 năm thành thời hạn vay 15 năm và ngược lại.
3. Giải phóng vốn chủ sở hữu: Nếu giá trị ngôi nhà tăng lên, chủ nhà có thể trích một phần vốn chủ sở hữu (chênh lệch giữa giá trị ngôi nhà và khoản vay chưa thanh toán) để đáp ứng các nhu cầu tài chính khác, chẳng hạn như cải thiện nhà cửa hoặc chi phí giáo dục, thông qua việc tái cấp vốn.

Làm thế nào để tiết kiệm tiền với việc tái cấp vốn thế chấp
Ở Hoa Kỳ, tái cấp vốn thế chấp là cách chủ nhà có thể tiết kiệm tiền theo những cách sau:

1. So sánh lãi suất: Một trong những lợi thế lớn nhất của việc tái cấp vốn là khả năng đảm bảo lãi suất thấp hơn. Nếu lãi suất khoản vay hiện tại của bạn cao hơn lãi suất thị trường, thì tái cấp vốn có thể là một cách tốt để tiết kiệm chi phí lãi suất. Tuy nhiên, trước khi đưa ra quyết định, bạn cần tính toán xem mình có thể tiết kiệm được bao nhiêu và liệu điều này có lớn hơn chi phí tái cấp vốn hay không.
2. Điều chỉnh thời hạn vay: Bằng cách rút ngắn thời hạn vay, bạn có thể tiết kiệm được một khoản tiền đáng kể trong các khoản thanh toán lãi suất. Ví dụ, nếu bạn thay đổi từ thời hạn vay 30 năm thành 15 năm, khoản thanh toán hàng tháng của bạn có thể tăng lên, nhưng tổng số tiền lãi bạn phải trả sẽ giảm đáng kể.
3. Xóa Bảo hiểm thế chấp tư nhân (PMI): Nếu khoản thanh toán ban đầu của bạn cho khoản vay đầu tiên ít hơn 20%, bạn có thể phải trả bảo hiểm thế chấp tư nhân. Tuy nhiên, khi vốn chủ sở hữu nhà của bạn vượt quá 20%, việc tái cấp vốn có thể giúp bạn xóa bảo hiểm này, do đó tiết kiệm chi phí.
4. Lãi suất cố định: Nếu bạn có Khoản thế chấp lãi suất thay đổi (ARM) và bạn dự đoán lãi suất sẽ tăng, bạn có thể muốn chuyển sang khoản vay lãi suất cố định thông qua tái cấp vốn, điều này có thể giúp bạn được hưởng mức lãi suất thấp hơn.
5. Hợp nhất nợ: Nếu bạn có các khoản nợ lãi suất cao như nợ thẻ tín dụng, bạn có thể cân nhắc sử dụng tiền từ việc tái cấp vốn để trả các khoản nợ này. Nhưng hãy nhớ rằng động thái này sẽ chuyển các khoản nợ của bạn thành thế chấp; nếu bạn không thể trả nợ đúng hạn, bạn có thể mất nhà.

AAA LENDINGS có các sản phẩm cụ thể phục vụ nhu cầu tái cấp vốn:

HELOC- Viết tắt của Home Equity Line of Credit, là một loại hình vay được hỗ trợ bởi giá trị tài sản thế chấp của ngôi nhà của bạn (chênh lệch giữa giá trị thị trường của ngôi nhà và khoản thế chấp chưa thanh toán của bạn).HELOCgiống như thẻ tín dụng hơn, cung cấp cho bạn một hạn mức tín dụng mà bạn có thể vay khi cần và bạn chỉ phải trả lãi cho số tiền thực tế bạn vay.

Giây đóng (CES)- còn được gọi là khoản thế chấp thứ hai hoặc khoản vay thế chấp nhà, là một loại khoản vay mà nhà của người vay được sử dụng làm tài sản thế chấp và có mức ưu tiên thứ hai sau khoản thế chấp ban đầu hoặc khoản thế chấp đầu tiên. Người vay nhận được một khoản tiền một lần. Không giống nhưHELOC, cho phép người đi vay rút tiền khi cần thiết lên đến một hạn mức tín dụng nhất định,NHỮNG CÁI NÀYcung cấp một số tiền cố định phải hoàn trả trong một khoảng thời gian nhất định với lãi suất cố định.

Điều khoản & Điều kiện của Tái cấp vốn
Các điều khoản và điều kiện để tái cấp vốn rất quan trọng đối với chủ nhà vì chúng quyết định tổng chi phí và lợi ích của việc tái cấp vốn của bạn. Trước tiên, bạn cần xem xét và hiểu lãi suất và Tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR). APR bao gồm khoản thanh toán lãi suất và các chi phí khác như phí phát sinh.

Thứ hai, hãy làm quen với thời hạn vay. Các khoản vay ngắn hạn có thể có khoản thanh toán hàng tháng cao hơn nhưng bạn sẽ tiết kiệm được nhiều tiền lãi hơn. Mặt khác, các khoản vay dài hạn sẽ có khoản thanh toán hàng tháng thấp hơn nhưng tổng chi phí lãi suất có thể cao hơn. Cuối cùng, hãy hiểu các khoản phí trả trước, chẳng hạn như phí thẩm định và phí chuẩn bị tài liệu, vì những khoản phí này có thể phát sinh khi bạn tái cấp vốn.

Hậu quả của việc vỡ nợ thế chấp
Việc vỡ nợ là một vấn đề nghiêm trọng và nên tránh nếu có thể. Nếu bạn không thể trả khoản thế chấp được tái cấp vốn, bạn có thể phải đối mặt với những hậu quả sau:

1. Ảnh hưởng đến điểm tín dụng: Việc vỡ nợ có thể ảnh hưởng nghiêm trọng đến điểm tín dụng của bạn, ảnh hưởng đến các đơn xin cấp tín dụng trong tương lai.
2. Tịch biên nhà: Nếu bạn tiếp tục vỡ nợ, ngân hàng có thể quyết định tịch biên và bán nhà của bạn để thu hồi nợ.
3. Vấn đề pháp lý: Bạn cũng có thể phải đối mặt với hành động pháp lý do vỡ nợ.

Nhìn chung, việc tái cấp vốn thế chấp có thể mang lại một số lợi ích tài chính quan trọng cho chủ nhà nhưng cũng rất quan trọng khi hiểu được những rủi ro và trách nhiệm liên quan. Biết cách tiết kiệm tiền, nghiên cứu kỹ lưỡng các điều khoản và điều kiện, và hiểu được hậu quả tiềm ẩn của việc vỡ nợ là chìa khóa để đưa ra quyết định sáng suốt.

Tuyên bố: Bài viết này được biên tập bởi AAA LENDINGS; một số cảnh quay được lấy từ Internet, vị trí của trang web không được thể hiện và không được phép in lại nếu không được phép. Có những rủi ro trên thị trường và đầu tư nên thận trọng. Bài viết này không cấu thành lời khuyên đầu tư cá nhân, cũng không tính đến các mục tiêu đầu tư cụ thể, tình hình tài chính hoặc nhu cầu của từng người dùng. Người dùng nên cân nhắc xem bất kỳ ý kiến, quan điểm hoặc kết luận nào có trong đây có phù hợp với tình hình cụ thể của họ hay không. Đầu tư theo rủi ro của riêng bạn.