23/08/2023

Hiểu các khoản cho vay lớn: Định nghĩa và tính đủ điều kiện

Các khoản vay Jumbo, hoặc Khoản vay thế chấp Jumbo, cung cấp số tiền cho vay cao hơn đối với những tài sản vượt quá giới hạn cho vay tiêu chuẩn do Cơ quan Tài chính Nhà ở Liên bang (FHFA) đặt ra.Nếu bạn đang mua một ngôi nhà có giá cao hơn giới hạn cho vay trong khu vực của mình, bạn có thể cần phải xem xét một khoản vay khổng lồ.Người vay thường có thu nhập cao để có thể trả khoản thanh toán thế chấp hàng tháng cao hơn liên quan đến loại khoản vay này.

Khi đăng ký một khoản vay lớn, có một số tiêu chí bạn thường cần phải đáp ứng:
1. Điểm tín dụng cao: Do ​​số tiền vay lớn hơn nên thường yêu cầu điểm tín dụng cao.Điểm cụ thể có thể khác nhau tùy theo người cho vay và khu vực, nhưng thông thường nó phải từ 720 trở lên.

2. Tỷ lệ nợ trên thu nhập thấp: Người đi vay thường cần tỷ lệ nợ trên thu nhập (DTI) dưới 43%.Điều này có nghĩa là các khoản thanh toán nợ hàng tháng của bạn (bao gồm khoản thế chấp tiềm năng, khoản vay mua ô tô, khoản vay sinh viên và thanh toán bằng thẻ tín dụng) phải dưới 43% thu nhập hàng tháng của bạn.

3. Đủ tiền tiết kiệm: Do số tiền vay cao hơn nên người đi vay thường phải có đủ thu nhập hoặc tiền tiết kiệm (tiền mặt, cổ phiếu, trái phiếu, v.v.) để trang trải khoản thế chấp trong vài tháng trong tương lai.

4. Thẩm định nhà: Đối với tài sản bạn định mua, người cho vay thường sẽ yêu cầu thẩm định nhà để đảm bảo số tiền vay không vượt quá giá trị thực của ngôi nhà.

Ngoài ra, bạn có thể phải thực hiện một tỷ lệ phần trăm trả trước nhất định.Đối với các khoản vay thông thường, tỷ lệ này có thể dao động từ 3% đến 20%.Tuy nhiên, đối với các khoản vay lớn, bạn có thể phải giảm 20% đến 30% hoặc thậm chí nhiều hơn.AAA LENDINGS cung cấp mộtFull Doc Jumbosản phẩm có thời hạn trả nợ cố định 30 năm và khoản trả trước tối thiểu chỉ 15% (với điểm tín dụng tối thiểu là 720) và điểm tín dụng tối thiểu thấp tới 660 cho số tiền vay tối đa là 2.000.000 USD.

Mặc dù các khoản vay lớn có thể đi kèm với lãi suất cao hơn và các yêu cầu khắt khe hơn, nhưng chúng mang lại lựa chọn cho những người muốn mua bất động sản ở khu vực có chi phí cao.Nếu bạn có thể đáp ứng các yêu cầu và đủ khả năng thanh toán hàng tháng, khoản vay khổng lồ có thể là một lựa chọn khả thi.

Chọn thời hạn thế chấp phù hợp: Các yếu tố và khuyến nghị

Việc lựa chọn thời hạn thế chấp là một quyết định quan trọng trong quá trình vay vốn.Các điều khoản khác nhau có thể ảnh hưởng đến khoản thanh toán hàng tháng, lãi suất và tổng số tiền trả nợ của bạn.Khi chọn thời hạn thế chấp, hãy xem xét các điểm sau:

1. Thanh toán hàng tháng: Thời hạn cho vay ngắn hơn (chẳng hạn như 15 năm) thường có nghĩa là khoản thanh toán hàng tháng cao hơn nhưng tổng tiền lãi phải trả ít hơn.Thời hạn cho vay dài hơn (chẳng hạn như 30 năm) có nghĩa là khoản thanh toán hàng tháng thấp hơn nhưng tổng tiền lãi phải trả nhiều hơn.Bạn cần quyết định số tiền bạn có thể chi trả mỗi tháng dựa trên tình hình tài chính của bạn.

2. Lãi suất: Thời hạn vay ngắn hơn thường đi kèm với lãi suất thấp hơn.Mặc dù khoản thanh toán hàng tháng cho các khoản vay ngắn hạn cao hơn nhưng lãi suất thấp hơn có thể đồng nghĩa với việc tiết kiệm tổng thể.

3. Thu nhập ổn định: Nếu bạn có thu nhập ổn định, bạn có thể xử lý các khoản thanh toán hàng tháng cao hơn và có thể cân nhắc khoản vay ngắn hạn.Nếu thu nhập của bạn không ổn định hoặc không chắc chắn, khoản vay dài hạn có thể tốt hơn vì khoản thanh toán hàng tháng thấp hơn.

4. Mục tiêu tài chính: Bạn có muốn trả hết khoản vay càng sớm càng tốt không?Điều đó sẽ ảnh hưởng tới thời hạn vay mà bạn lựa chọn.Nếu bạn mong muốn sở hữu toàn bộ ngôi nhà của mình càng nhanh càng tốt thì khoản thế chấp ngắn hạn có thể phù hợp hơn.Nhưng nếu bạn muốn duy trì tính thanh khoản và tiết kiệm tiền cho các khoản đầu tư khác, khoản vay dài hạn có thể phù hợp hơn.

5. Kế hoạch nghỉ hưu: Khi nào bạn dự định nghỉ hưu?Bạn có muốn khoản thế chấp của mình được trả hết vào thời điểm đó không?Nếu bạn muốn không phải thế chấp tài sản khi nghỉ hưu, bạn có thể chọn thời hạn cho vay sẽ được trả hết trước khi bạn nghỉ hưu.

6. Điều kiện thị trường: Lãi suất thị trường hiện tại cao hay thấp?Có thể sẽ có lợi hơn nếu chốt khoản vay dài hạn khi lãi suất thấp.

Hậu quả của việc vỡ nợ thế chấp

Cho dù đó là khoản vay thông thường hay khoản vay lớn, việc vỡ nợ là một vấn đề nghiêm trọng và nên tránh nếu có thể.Nếu bạn không trả được khoản thế chấp tái cấp vốn của mình, bạn có thể phải đối mặt với những hậu quả sau:

Thiệt hại về điểm tín dụng: Việc vi phạm có thể gây tổn hại nghiêm trọng đến điểm tín dụng của bạn, ảnh hưởng đến các đơn xin tín dụng trong tương lai.
Nhà bị tịch thu: Nếu bạn tiếp tục vỡ nợ, ngân hàng có thể chọn cách tịch thu nhà và bán nhà của bạn để thu hồi nợ.
Các vấn đề pháp lý: Bạn cũng có thể phải đối mặt với hành động pháp lý do vi phạm hợp đồng.

Tóm lại, các khoản vay khổng lồ mang lại khả năng trong thị trường nhà ở giá trị cao, nhưng phải thận trọng khi theo đuổi khoản vay như vậy.Bạn phải hiểu các tiêu chí đủ điều kiện, chọn thời hạn thế chấp phù hợp và hiểu đầy đủ hậu quả của việc vỡ nợ thế chấp.

Phát biểu: Bài viết này được chỉnh sửa bởi AAA LENDINGS;một số cảnh quay được lấy từ Internet, vị trí của trang web không được thể hiện và không được phép in lại nếu không được phép.Có những rủi ro trên thị trường và đầu tư nên thận trọng.Bài viết này không phải là lời khuyên đầu tư cá nhân và cũng không tính đến các mục tiêu đầu tư cụ thể, tình hình tài chính hoặc nhu cầu của người dùng cá nhân.Người dùng nên xem xét liệu bất kỳ ý kiến, quan điểm hoặc kết luận nào trong tài liệu này có phù hợp với tình huống cụ thể của họ hay không.Đầu tư phù hợp với rủi ro của riêng bạn.