21/08/2023

Khi mua nhà, chúng ta thường cần cân nhắc các loại khoản vay khác nhau, trong đó có hai loại chính: vay lãi suất cố định và vay lãi suất điều chỉnh.Biết được sự khác biệt giữa hai loại này là rất quan trọng để đưa ra quyết định cho vay tốt nhất.Trong bài viết này, chúng ta sẽ đi sâu vào lợi ích của khoản thế chấp có lãi suất cố định, khám phá các đặc điểm của khoản thế chấp có lãi suất điều chỉnh và thảo luận cách tính toán khoản thanh toán thế chấp của bạn.

Lợi ích của khoản thế chấp có lãi suất cố định
Các khoản thế chấp có lãi suất cố định là một trong những loại khoản vay phổ biến nhất và thường được cung cấp với các kỳ hạn 10, 15, 20 và 30 năm.Ưu điểm chính của thế chấp có lãi suất cố định là tính ổn định của nó.Dù lãi suất thị trường có biến động thì lãi suất cho vay vẫn giữ nguyên.Điều này có nghĩa là người đi vay có thể biết chính xác số tiền họ sẽ trả mỗi tháng, cho phép họ lập kế hoạch và quản lý ngân sách tài chính của mình tốt hơn.Kết quả là, các khoản thế chấp có lãi suất cố định được các nhà đầu tư không thích rủi ro ưa chuộng vì chúng bảo vệ họ trước những đợt tăng lãi suất tiềm năng trong tương lai.Sản phẩm khuyến cáo:Khoản vay cộng đồng QM,DSCR,Sao kê ngân hàng.

Phân tích thế chấp có lãi suất có thể điều chỉnh
Ngược lại, các khoản thế chấp có lãi suất điều chỉnh (ARM) phức tạp hơn và thường đưa ra các lựa chọn như ARM 7/1, 7/6, 10/1 và 10/6.Loại khoản vay này ban đầu có lãi suất cố định, sau đó lãi suất được điều chỉnh theo điều kiện thị trường.Nếu lãi suất thị trường giảm, bạn có thể phải trả ít lãi suất hơn cho khoản thế chấp có lãi suất điều chỉnh.

Ví dụ: trong ARM 7/6, “7” đại diện cho khoảng thời gian có lãi suất cố định ban đầu, nghĩa là lãi suất của khoản vay không thay đổi trong bảy năm đầu tiên.Số “6” biểu thị tần suất điều chỉnh lãi suất, biểu thị rằng lãi suất cho vay điều chỉnh sáu tháng một lần.

Một ví dụ khác về điều này là “7/6 ARM (5/1/5)”, trong đó “5/1/5” trong ngoặc mô tả các quy tắc điều chỉnh tỷ lệ:
· Số “5” đầu tiên thể hiện tỷ lệ phần trăm tối đa mà tỷ giá có thể điều chỉnh lần đầu tiên, tức là vào năm thứ bảy.Ví dụ: nếu lãi suất ban đầu của bạn là 4% thì vào năm thứ bảy, lãi suất có thể tăng lên tới 4% + 5% = 9%.
· Số “1” thể hiện tỷ lệ phần trăm tối đa mà tỷ giá có thể điều chỉnh mỗi lần (sáu tháng một lần) sau đó.Nếu tỷ lệ của bạn lần trước là 5% thì sau lần điều chỉnh tiếp theo, tỷ lệ này có thể tăng lên 5% + 1% = 6%.
· Số “5” cuối cùng thể hiện tỷ lệ phần trăm tối đa mà lãi suất có thể tăng trong suốt thời hạn của khoản vay.Điều này liên quan đến tỷ lệ ban đầu.Nếu lãi suất ban đầu của bạn là 4% thì trong toàn bộ thời hạn của khoản vay, lãi suất sẽ không vượt quá 4% + 5% = 9%.

Tuy nhiên, nếu lãi suất thị trường tăng, bạn có thể phải trả lãi nhiều hơn.Đây là con dao hai lưỡi;mặc dù nó có thể mang lại những lợi ích bổ sung nhưng nó cũng đi kèm với rủi ro cao hơn.Sản phẩm khuyến cáo:Full Doc Jumbo,WOE&P&L tự chuẩn bị.

Cách tính khoản thanh toán thế chấp của bạn
Cho dù bạn chọn loại khoản vay nào, điều quan trọng là phải hiểu cách tính toán khoản trả nợ thế chấp của bạn.Vốn gốc, lãi suất và thời hạn vay là những yếu tố chính ảnh hưởng đến số tiền trả nợ.Trong khoản thế chấp có lãi suất cố định, vì lãi suất không thay đổi nên số tiền hoàn trả cũng không đổi.

1. Phương pháp tính lãi và gốc bằng nhau
Phương thức trả nợ gốc và lãi bằng nhau là phương thức trả nợ phổ biến, trong đó người đi vay trả cùng một số tiền gốc và lãi mỗi tháng.Trong giai đoạn đầu của khoản vay, phần lớn số tiền hoàn trả sẽ chuyển sang lãi suất;ở giai đoạn sau, phần lớn số tiền đó sẽ được dùng để trả nợ gốc.Số tiền trả hàng tháng có thể được tính theo công thức sau:
Số tiền trả hàng tháng = [Tiền gốc khoản vay x Lãi suất hàng tháng x (1+Lãi suất hàng tháng)^Thời hạn cho vay] / [(1+Lãi suất hàng tháng)^Thời hạn cho vay - 1]
Trong đó lãi suất hàng tháng bằng lãi suất hàng năm chia cho 12 và thời hạn vay là thời gian vay tính bằng tháng.

2. Phương pháp chính bằng nhau
Nguyên tắc của phương pháp trả gốc bằng nhau là việc trả nợ gốc hàng tháng như nhau, tuy nhiên tiền lãi giảm dần hàng tháng cùng với việc số tiền gốc chưa trả giảm dần nên số tiền trả hàng tháng cũng giảm dần.Số tiền trả nợ cho tháng thứ n có thể được tính theo công thức sau:
Trả nợ tháng thứ n = (Gốc gốc khoản vay / Thời hạn vay) + (Gốc gốc khoản vay – Tổng số tiền gốc hoàn trả) x Lãi suất hàng tháng
Ở đây, tổng số tiền gốc hoàn trả là tổng số tiền gốc hoàn trả trong (n-1) tháng.

Xin lưu ý rằng phương pháp tính toán trên chỉ áp dụng cho các khoản vay có lãi suất cố định.Đối với các khoản vay có lãi suất điều chỉnh, việc tính toán phức tạp hơn vì lãi suất có thể thay đổi theo điều kiện thị trường.

Mặc dù khái niệm về các khoản thế chấp có lãi suất cố định và lãi suất điều chỉnh tương đối đơn giản nhưng vẫn có một số cân nhắc quan trọng.Ví dụ: khoản thế chấp có lãi suất cố định mang lại khoản hoàn trả ổn định, nhưng bạn có thể không tận dụng được mức lãi suất thấp hơn nếu lãi suất thị trường giảm.Mặt khác, trong khi khoản thế chấp có lãi suất điều chỉnh có thể đưa ra mức lãi suất ban đầu thấp hơn, bạn có thể chịu áp lực trả nợ cao hơn nếu lãi suất thị trường tăng.Vì vậy, người đi vay cần cân bằng giữa sự ổn định và rủi ro, phân tích sâu động lực thị trường và đưa ra quyết định tốt nhất.

Khi lựa chọn giữa khoản thế chấp có lãi suất cố định hoặc lãi suất thay đổi, điều quan trọng là phải xem xét tình hình tài chính, mức độ chấp nhận rủi ro và điều kiện thị trường của bạn.Tìm hiểu sự khác biệt, ưu và nhược điểm và tìm hiểu cách tính khoản thanh toán thế chấp của bạn.Kiến thức này rất quan trọng để phát triển một chiến lược cho vay phù hợp.Chúng tôi hy vọng những chia sẻ trong bài viết này đã giúp bạn hiểu rõ hơn và lựa chọn được khoản vay tốt nhất cho nhu cầu của mình.

Phát biểu: Bài viết này được chỉnh sửa bởi AAA LENDINGS;một số cảnh quay được lấy từ Internet, vị trí của trang web không được thể hiện và không được phép in lại nếu không được phép.Có những rủi ro trên thị trường và đầu tư nên thận trọng.Bài viết này không phải là lời khuyên đầu tư cá nhân và cũng không tính đến các mục tiêu đầu tư cụ thể, tình hình tài chính hoặc nhu cầu của người dùng cá nhân.Người dùng nên xem xét liệu bất kỳ ý kiến, quan điểm hoặc kết luận nào trong tài liệu này có phù hợp với tình huống cụ thể của họ hay không.Đầu tư phù hợp với rủi ro của riêng bạn.