HELOC – Khai thác lợi ích của chi phí đóng cửa thấp và không bị phạt trả trước
Giới thiệu
Hạn mức tín dụng vốn chủ sở hữu nhà (HELOC)đã trở thành một lựa chọn tài chính phổ biến cho các chủ nhà muốn khai thác vốn chủ sở hữu của ngôi nhà của họ.Mặc dù nó mang lại sự linh hoạt và lãi suất thấp, nhưng nhiều người vẫn còn thắc mắc về các tính năng của nó, đặc biệt là điều khoản phạt không trả trước và chi phí hoàn tất thấp.Trong bài viết này, chúng tôi sẽ cung cấp câu trả lời chi tiết cho các câu hỏi thường gặp của bạn về HELOC và giúp bạn đưa ra quyết định sáng suốt.
HELOC là gì?
Trước khi đi sâu vào chi tiết thực tế củaHELOC, trước tiên hãy xác định nó là gì.Hạn mức tín dụng vốn chủ sở hữu nhà là một loại tín dụng quay vòng cho phép chủ nhà vay dựa trên vốn chủ sở hữu có sẵn trong nhà của họ.Số tiền được ghi có thường dựa trên tỷ lệ phần trăm của giá trị định giá của tài sản trừ đi số dư thế chấp chưa thanh toán.
HELOC hoạt động như thế nào?
Bây giờ bạn đã biết thế nào làHELOClà, đây là cách nó hoạt động:
Quy trình đăng ký:Quá trình nộp đơn xin mộtHELOCtương tự như thế chấp truyền thống.Bạn sẽ cần cung cấp các tài liệu tài chính, chẳng hạn như cuống phiếu lương, tờ khai thuế và báo cáo ngân hàng, để chứng minh thu nhập và khả năng trả nợ của bạn.
Phê duyệt: Sau khi nộp đơn, người cho vay sẽ xem xét và quyết định có chấp thuận hay không.Nếu được chấp thuận, bạn sẽ nhận được một khoảng thời gian rút thăm để bạn có thể vay tiền.
Thời gian rút thăm:Trong thời gian rút thăm, bạn có thể vay tối đa hạn mức tín dụng của mình bất cứ khi nào bạn cần.Người đi vay chỉ thanh toán lãi hàng tháng trong giai đoạn này.
Giai đoạn trả nợ:Khi thời gian rút thăm kết thúc, giai đoạn hoàn trả sẽ bắt đầu.Tại thời điểm này, bạn phải bắt đầu trả nợ gốc và lãi.
Các tính năng chính của HELOC:
Ở giai đoạn này, bạn có thể thắc mắc tại sao mộtHELOClà đáng xem xét.Hãy chia nhỏ các tính năng chính của nó:
Tính năng chính số 1:Lãi suất có thể điều chỉnh: HELOC thường đi kèm với lãi suất có thể điều chỉnh, nghĩa là khoản thanh toán hàng tháng của bạn có thể thay đổi theo thời gian.Mặc dù điều này có thể dẫn đến khoản thanh toán hàng tháng cao hơn nhưng nó cũng mang lại cho bạn sự linh hoạt vì bạn có thể khấu trừ tiền lãi từ thuế của mình.
Tính năng chính số 2:Không có hình phạt trả trước: Một trong những khía cạnh hấp dẫn nhất của HELOC là nó không đi kèm với hình phạt trả trước.Điều này có nghĩa là bạn có thể hoàn trả khoản vay nhanh hơn mà không phải lo lắng về các khoản phí hoặc hình phạt bổ sung.
Tính năng chính số 3:Chi phí đóng hồ sơ thấp: So với các loại khoản vay khác, HELOC có xu hướng có chi phí đóng hồ sơ tương đối thấp.Điều này có thể giúp bạn tiết kiệm hàng nghìn đô la chi phí trả trước và giúp bạn bảo toàn dự trữ tiền mặt của mình.
Câu hỏi thường gặp về HELOC
Với những điều cơ bản đã được đề cập, giờ là lúc trả lời một số câu hỏi phổ biến về HELOC:
Câu hỏi số 1: Số tiền tối đa tôi có thể vay là bao nhiêu?
Trả lời: Số tiền tối đa bạn có thể vay tùy thuộc vào điểm tín dụng, thu nhập và giá trị hiện tại của ngôi nhà của bạn.Nói chung, người cho vay cung cấp tới 90% giá trị căn nhà của bạn trừ đi số dư thế chấp hiện có.
Câu hỏi số 2: Tôi phải trả khoản vay trong bao lâu?
Trả lời: Thời gian trả nợ cho HELOC dao động từ 5 đến 10 năm.Trong thời gian này, bạn sẽ thực hiện các khoản thanh toán cố định hàng tháng bao gồm cả lãi và gốc.
Câu hỏi số 3: Lãi suất của tôi có thay đổi không?
Trả lời: Có, lãi suất của bạn có thể dao động theo thời gian do sự thay đổi của thị trường hoặc điều kiện kinh tế thay đổi.Để giảm thiểu rủi ro này, hãy tìm kiếm thỏa thuận HELOC tốt nhất từ nhiều người cho vay để tìm một thỏa thuận có lãi suất ổn định.
Tôi có thể thoát khỏi HELOC sớm mà không bị phạt trả trước không?
Có, bạn có thể thanh toán sớm HELOC của mình mà không phải chịu bất kỳ khoản phí hoặc hình phạt bổ sung nào.Trên thực tế, bạn có thể thanh toán thêm vào số dư của mình bất cứ khi nào bạn muốn.Chỉ cần lưu ý rằng nghĩa vụ thanh toán hàng tháng của bạn vẫn giữ nguyên trong suốt thời gian rút thăm;do đó, mọi khoản thanh toán trả trước sẽ không ảnh hưởng đến khoản thanh toán hàng tháng của bạn trừ khi bạn chọn khác.
Việc có HELOC có ảnh hưởng đến khả năng nhận được các hình thức tín dụng khác của tôi không?
Việc có HELOC sẽ không ảnh hưởng xấu đến khả năng nhận được các hình thức tín dụng khác của bạn.Vì nó sử dụng nhà của bạn làm tài sản thế chấp thay vì rút vốn chủ sở hữu ngay lập tức, nên việc có hai hạn mức tín dụng riêng biệt không gây hại cho tỷ lệ sử dụng tín dụng cũng như không làm giảm giới hạn tín dụng hiện có của bạn.Tất nhiên, hãy luôn kiểm tra với từng tổ chức để biết chính sách của họ về việc đồng vay trước khi đăng ký.
Một số rủi ro tiềm ẩn liên quan đến việc sử dụng HELOC là gì?
Giống như bất kỳ hình thức tín dụng nào khác, có những rủi ro liên quan đến việc sử dụng HELOC.Hãy chắc chắn rằng bạn hiểu những điều này trước khi cam kết:
Rủi ro #1: Không trả hết nợ: Nếu bạn không thanh toán kịp thời, người cho vay có thể tịch thu nhà của bạn.Điều này sẽ xóa sạch mọi số dư còn lại và dẫn đến mất mát đáng kể các nguồn lực đã đầu tư cho đến nay.Vì vậy, hãy luôn ưu tiên thanh toán kịp thời hơn những việc khác
Rủi ro #2: Biến động thị trường: Như đã đề cập trước đó, giá trị thị trường tăng cao cho phép người đi vay tăng hạn mức tín dụng khi gia hạn hoặc tái cấp vốn - nhưng thay vào đó, điều gì sẽ xảy ra nếu giá nhà đất giảm?Bạn có thể thấy mình nợ nhiều hơn giá trị thị trường hiện tại của ngôi nhà, dẫn đến căng thẳng về tài chính.Luôn xem xét các rủi ro tiềm ẩn trước khi cam kết thực hiện bất kỳ điều gì lâu dài.
Bớt tư tưởng
Trong khi mộtHELOCmang lại nhiều lợi ích, điều cần thiết là phải tiến hành một cách thận trọng và xem xét cẩn thận tình hình tài chính của bạn trước khi ký bất kỳ thỏa thuận nào.Đảm bảo bạn đặt câu hỏi, so sánh các phương án cho vay và lựa chọn sáng suốt tùy theo hoàn cảnh riêng của BẠN.Hãy nhớ rằng, sau khi hoàn tất các tài liệu được ký và ký tắt, đừng ngần ngại tìm kiếm hướng dẫn nếu gặp khó khăn trên con đường phía trước - bởi vì suy cho cùng, tình hình tài chính của bạn mới là vấn đề quan trọng nhất!
Giới thiệu về AAA Lending
Được thành lập vào năm 2007, AAA Lendings đã trở thành công ty cho vay thế chấp hàng đầu với hơn 15 năm hoạt động xuất sắc.Nền tảng của chúng tôi là cung cấp dịch vụ và độ tin cậy tuyệt vời, đảm bảo sự hài lòng tối đa của khách hàng.
Chuyên về nhiều loại sản phẩm phi QM—bao gồmKhông có tài liệu Không có tín dụng, P&L tự chuẩn bị, WOE, DSCR, Báo cáo của Ngân hàng, khổng lồ, HELOC, Đóng Kết thúc Thứ haichương trình—chúng tôi dẫn đầu trong thị trường cho vay 'Không đảm bảo chất lượng'.Chúng tôi hiểu sự phức tạp của việc đảm bảo các khoản vay và có 'Khoản vay cho vay' đa dạng để đáp ứng những thách thức này.Việc sớm tham gia vào thị trường Non-QM đã mang lại cho chúng tôi kiến thức chuyên môn độc đáo.Những nỗ lực tiên phong của chúng tôi có nghĩa là chúng tôi hiểu được nhu cầu tài chính đặc biệt của bạn.Với AAA Lending, việc đạt được các mục tiêu tài chính của bạn trở nên đơn giản và dễ đạt được hơn.
Chúng tôi đã hỗ trợ gần 50.000 gia đình thực hiện ước mơ tài chính của họ với số tiền giải ngân cho vay vượt quá 20 tỷ USD.Sự hiện diện đáng kể của chúng tôi tại các địa điểm quan trọng như AZ, CA, DC, FL, NV và TX cho phép chúng tôi phục vụ nhiều đối tượng nhân khẩu học.
Với hơn 100 đại lý tận tâm cùng đội ngũ thẩm định và bảo lãnh nội bộ, chúng tôi đảm bảo quy trình cho vay hợp lý và không căng thẳng.
Băng hình:HELOC – Khai thác lợi ích của chi phí đóng cửa thấp và không bị phạt trả trước
Thời gian đăng: Dec-05-2023