Câu hỏi thường gặp

Nhìn chung, đây là thời điểm tốt để tái cấp vốn khi lãi suất thế chấp thấp hơn 2% so với lãi suất hiện tại đối với khoản vay của bạn.Đây có thể là một lựa chọn khả thi ngay cả khi chênh lệch lãi suất chỉ từ 1% trở xuống.Bất kỳ khoản giảm nào cũng có thể cắt giảm khoản thanh toán thế chấp hàng tháng của bạn.Ví dụ: Khoản thanh toán của bạn, không bao gồm thuế và bảo hiểm, sẽ vào khoảng 770 USD cho khoản vay 100.000 USD với lãi suất 8,5%;nếu lãi suất giảm xuống 7,5% thì khoản thanh toán của bạn khi đó sẽ là 700 USD, hiện tại bạn đang tiết kiệm 70 USD mỗi tháng.Khoản tiết kiệm của bạn phụ thuộc vào thu nhập, ngân sách, số tiền vay và thay đổi lãi suất.Người cho vay đáng tin cậy của bạn có thể giúp bạn tính toán các lựa chọn của mình.

Một điểm là tỷ lệ phần trăm của số tiền vay, hoặc 1 điểm = 1% khoản vay, vì vậy một điểm trên khoản vay 100.000 USD là 1.000 USD.Điểm là chi phí cần phải trả cho người cho vay để có được nguồn tài trợ thế chấp theo các điều khoản cụ thể.Điểm chiết khấu là khoản phí được sử dụng để hạ lãi suất cho khoản vay thế chấp bằng cách trả trước một phần lãi suất này.Người cho vay có thể tính chi phí dưới dạng điểm cơ bản tính bằng phần trăm phần trăm, 100 điểm cơ bản = 1 điểm hoặc 1% số tiền vay.

Có, nếu bạn dự định ở lại nơi này ít nhất một vài năm.Trả điểm chiết khấu để giảm lãi suất khoản vay là một cách tốt để giảm khoản thanh toán khoản vay hàng tháng bắt buộc của bạn và có thể tăng số tiền vay mà bạn có thể đủ khả năng vay.Tuy nhiên, nếu bạn dự định ở lại căn nhà này chỉ một hoặc hai năm, số tiền tiết kiệm hàng tháng của bạn có thể không đủ để bù lại chi phí cho số điểm giảm giá mà bạn đã trả trước.

Lãi suất phần trăm hàng năm (APR) là lãi suất phản ánh chi phí thế chấp theo lãi suất hàng năm.Tỷ lệ này có thể cao hơn tỷ lệ trái phiếu đã nêu hoặc tỷ lệ được quảng cáo trên khoản thế chấp, vì nó tính đến điểm và các chi phí tín dụng khác.APR cho phép người mua nhà so sánh các loại khoản thế chấp khác nhau dựa trên chi phí hàng năm cho mỗi khoản vay.APR được thiết kế để đo lường “chi phí thực sự của khoản vay”.Nó tạo ra một sân chơi bình đẳng cho người cho vay.Nó ngăn cản người cho vay quảng cáo lãi suất thấp và giấu phí.
APR không ảnh hưởng đến khoản thanh toán hàng tháng của bạn.Các khoản thanh toán hàng tháng của bạn hoàn toàn phụ thuộc vào lãi suất và thời hạn của khoản vay.
Bởi vì việc tính toán APR bị ảnh hưởng bởi các khoản phí khác nhau do người cho vay tính, khoản vay có APR thấp hơn không nhất thiết là lãi suất tốt hơn.Cách tốt nhất để so sánh các khoản vay là yêu cầu người cho vay cung cấp cho bạn ước tính trung thực về chi phí của họ đối với cùng một loại chương trình (ví dụ: cố định 30 năm) với cùng mức lãi suất.Sau đó, bạn có thể xóa các khoản phí không phụ thuộc vào khoản vay như bảo hiểm chủ nhà, phí quyền sở hữu, phí ký quỹ, phí luật sư, v.v. Bây giờ hãy cộng tất cả các khoản phí vay.Người cho vay có phí vay thấp hơn sẽ có khoản vay rẻ hơn người cho vay có phí vay cao hơn.
Các khoản phí sau đây thường được bao gồm trong APR:
Điểm - cả điểm giảm giá và điểm xuất xứ
Lãi trả trước.Tiền lãi được trả kể từ ngày khoản vay kết thúc đến cuối tháng.
Phí xử lý khoản vay
Phí bảo lãnh
Phí chuẩn bị hồ sơ
Bảo hiểm thế chấp tư nhân
Phí Ủy Thác
Các khoản phí sau đây thường không được bao gồm trong APR:
Tiêu đề hoặc phí tóm tắt
Phí luật sư người vay
Phí khám nhà
Phí ghi âm
Thuế chuyển nhượng
Báo cáo tín dụng
Phí thẩm định

Lãi suất thế chấp có thể thay đổi từ ngày bạn đăng ký khoản vay cho đến ngày bạn hoàn tất giao dịch.Nếu lãi suất tăng mạnh trong quá trình nộp đơn, nó có thể làm tăng khoản thanh toán thế chấp của người đi vay một cách bất ngờ.Do đó, người cho vay có thể cho phép người đi vay "khóa" lãi suất của khoản vay để đảm bảo lãi suất đó trong một khoảng thời gian xác định, thường là 30-60 ngày, đôi khi có tính phí.

Dưới đây là danh sách các tài liệu cần thiết khi bạn đăng ký thế chấp.Tuy nhiên, mọi tình huống đều khác nhau và bạn có thể phải cung cấp thêm tài liệu.Vì vậy, nếu bạn được yêu cầu thêm thông tin, hãy hợp tác và cung cấp thông tin được yêu cầu càng sớm càng tốt.Nó sẽ giúp tăng tốc quá trình ứng dụng.
Tài sản của bạn
Bản sao hợp đồng mua bán đã ký bao gồm tất cả các tay đua
Xác minh số tiền đặt cọc bạn đã đặt vào nhà
Tên, địa chỉ và số điện thoại của tất cả các nhà môi giới bất động sản, nhà xây dựng, đại lý bảo hiểm và luật sư có liên quan
Bản sao Bảng kê và mô tả pháp lý nếu có (nếu tài sản là nhà chung cư, vui lòng cung cấp bản kê khai nhà chung cư, quy định và ngân sách gần đây nhất)
Thu nhập của bạn
Bản sao cuống phiếu lương của bạn trong khoảng thời gian 30 ngày gần đây nhất và từ đầu năm đến nay
Bản sao mẫu W-2 của bạn trong hai năm qua
Tên và địa chỉ của tất cả các nhà tuyển dụng trong hai năm qua
Thư giải thích những khoảng trống về việc làm trong 2 năm qua
Visa làm việc hoặc thẻ xanh (bản sao mặt trước và mặt sau)
Nếu tự kinh doanh hoặc nhận hoa hồng hoặc tiền thưởng, tiền lãi/cổ tức, thu nhập cho thuê:
Cung cấp tờ khai thuế đầy đủ trong hai năm qua CỘNG VỚI báo cáo lãi lỗ từ đầu năm đến nay (vui lòng cung cấp tờ khai thuế đầy đủ bao gồm các biểu và báo cáo đính kèm. Nếu bạn đã nộp đơn gia hạn, vui lòng cung cấp bản sao của tài liệu gia hạn.)
K-1 dành cho tất cả các công ty hợp danh và Tập đoàn S trong hai năm qua (vui lòng kiểm tra kỹ tờ khai của bạn. Hầu hết K-1 không được đính kèm với 1040.)
Đã hoàn thành và ký kết Bản khai thuế thu nhập doanh nghiệp (1065) và/hoặc Bản khai thuế thu nhập doanh nghiệp (1120) bao gồm tất cả các lịch trình, báo cáo và phụ lục trong hai năm qua.(Chỉ bắt buộc nếu tỷ lệ sở hữu của bạn từ 25% trở lên.)
Nếu bạn sẽ sử dụng Tiền cấp dưỡng hoặc Hỗ trợ nuôi con để đủ điều kiện:
Cung cấp quyết định ly hôn/lệnh của tòa án nêu rõ số tiền cũng như bằng chứng nhận tiền cho năm ngoái
Nếu bạn nhận được thu nhập An sinh xã hội, trợ cấp Khuyết tật hoặc VA:
Cung cấp thư khen thưởng từ cơ quan, tổ chức
Nguồn vốn và tiền trả trước
Bán căn nhà hiện tại của bạn - cung cấp bản sao hợp đồng mua bán đã ký trên nơi cư trú hiện tại của bạn và bản kê khai hoặc thỏa thuận đăng bán nếu chưa bán được (khi kết thúc giao dịch, bạn cũng phải cung cấp bản quyết toán/Bản kê khai kết thúc)
Các quỹ tiết kiệm, séc hoặc thị trường tiền tệ - cung cấp bản sao sao kê ngân hàng trong 3 tháng qua
Cổ phiếu và trái phiếu - cung cấp bản sao kê của bạn từ nhà môi giới hoặc bản sao chứng chỉ
Quà tặng - Nếu một phần tiền mặt của bạn bị đóng, hãy cung cấp Bản khai có tuyên thệ về quà tặng và bằng chứng nhận tiền
Dựa trên thông tin xuất hiện trong đơn đăng ký và/hoặc báo cáo tín dụng của bạn, bạn có thể phải gửi tài liệu bổ sung
Nợ hoặc nghĩa vụ
Chuẩn bị danh sách tất cả tên, địa chỉ, số tài khoản, số dư và khoản thanh toán hàng tháng cho tất cả các khoản nợ hiện tại kèm theo bản sao của ba báo cáo hàng tháng gần nhất
Bao gồm tất cả tên, địa chỉ, số tài khoản, số dư và khoản thanh toán hàng tháng của người có thế chấp và/hoặc chủ nhà trong hai năm qua
Nếu bạn đang trả tiền cấp dưỡng hoặc hỗ trợ nuôi con, hãy bao gồm lệnh giải quyết hôn nhân/lệnh của tòa án nêu rõ các điều khoản của nghĩa vụ
Kiểm tra để trang trải (các) Phí đăng ký

Chấm điểm tín dụng là một hệ thống mà các chủ nợ sử dụng để giúp xác định xem có cấp tín dụng cho bạn hay không.Thông tin về bạn và trải nghiệm tín dụng của bạn, chẳng hạn như lịch sử thanh toán hóa đơn, số lượng và loại tài khoản bạn có, thanh toán trễ, hành động thu nợ, nợ tồn đọng và tuổi tài khoản của bạn, được thu thập từ đơn đăng ký tín dụng và tín dụng của bạn. báo cáo.Sử dụng chương trình thống kê, các chủ nợ so sánh thông tin này với hiệu quả tín dụng của người tiêu dùng có hồ sơ tương tự.Hệ thống tính điểm tín dụng sẽ trao điểm cho từng yếu tố giúp dự đoán ai có khả năng trả nợ cao nhất.Tổng số điểm - điểm tín dụng - giúp dự đoán mức độ tin cậy của bạn, nghĩa là khả năng bạn sẽ trả khoản vay và thanh toán khi đến hạn.

Điểm tín dụng được sử dụng rộng rãi nhất là điểm FICO, được phát triển bởi Fair Isaac Company, Inc. Điểm của bạn sẽ nằm trong khoảng từ 350 (rủi ro cao) đến 850 (rủi ro thấp).

Bởi vì báo cáo tín dụng của bạn là một phần quan trọng trong nhiều hệ thống tính điểm tín dụng, điều quan trọng là phải đảm bảo nó chính xác trước khi bạn nộp đơn xin tín dụng.Để có được bản sao báo cáo của bạn, hãy liên hệ với ba cơ quan báo cáo tín dụng chính:

Equachus: (800) 685-1111
Experian (trước đây là TRW): (888) EXPERIAN (397-3742)
Liên minh xuyên quốc gia: (800) 916-8800
Các cơ quan này có thể tính phí bạn tới $9,00 cho báo cáo tín dụng của bạn.

Bạn có quyền nhận một báo cáo tín dụng miễn phí 12 tháng một lần từ mỗi công ty báo cáo tín dụng tiêu dùng trên toàn quốc - Equifax, Experian và TransUnion.Báo cáo tín dụng miễn phí này có thể không chứa điểm tín dụng của bạn và có thể được yêu cầu thông qua trang web sau: https://www.annualcreditreport.com

Các mô hình chấm điểm tín dụng rất phức tạp và thường khác nhau giữa các chủ nợ và đối với các loại tín dụng khác nhau.Nếu một yếu tố thay đổi, điểm của bạn có thể thay đổi -- nhưng sự cải thiện thường phụ thuộc vào mối liên hệ của yếu tố đó với các yếu tố khác được mô hình xem xét.Chỉ chủ nợ mới có thể giải thích điều gì có thể cải thiện điểm số của bạn theo mô hình cụ thể được sử dụng để đánh giá đơn đăng ký tín dụng của bạn.
Tuy nhiên, các mô hình tính điểm thường đánh giá các loại thông tin sau trong báo cáo tín dụng của bạn

Lịch sử thanh toán thường là một yếu tố quan trọng.Có khả năng điểm của bạn sẽ bị ảnh hưởng tiêu cực nếu bạn thanh toán hóa đơn muộn, có tài khoản bị thu nợ hoặc tuyên bố phá sản nếu lịch sử đó được phản ánh trong báo cáo tín dụng của bạn.

Nhiều mô hình tính điểm đánh giá số nợ bạn có so với giới hạn tín dụng của bạn.Nếu số tiền bạn nợ gần với hạn mức tín dụng của bạn, điều đó có thể ảnh hưởng tiêu cực đến điểm số của bạn.

Nói chung, các mô hình xem xét độ dài hồ sơ tín dụng của bạn.Lịch sử tín dụng không đầy đủ có thể ảnh hưởng đến điểm của bạn, nhưng điều đó có thể được bù đắp bởi các yếu tố khác, chẳng hạn như thanh toán kịp thời và số dư thấp.

Nhiều mô hình tính điểm xem xét liệu gần đây bạn có nộp đơn xin tín dụng hay không bằng cách xem "các câu hỏi" trong báo cáo tín dụng của bạn khi bạn nộp đơn xin tín dụng.Nếu gần đây bạn đăng ký quá nhiều tài khoản mới, điều đó có thể ảnh hưởng tiêu cực đến điểm của bạn.Tuy nhiên, không phải tất cả các yêu cầu đều được tính.Các câu hỏi của chủ nợ đang theo dõi tài khoản của bạn hoặc xem báo cáo tín dụng để đưa ra các đề nghị tín dụng "được sàng lọc trước" sẽ không được tính.

Mặc dù việc thiết lập tài khoản tín dụng nói chung là tốt nhưng quá nhiều tài khoản thẻ tín dụng có thể có tác động tiêu cực đến điểm số của bạn.Ngoài ra, nhiều mô hình còn xem xét loại tài khoản tín dụng mà bạn có.Ví dụ: theo một số mô hình tính điểm, khoản vay từ các công ty tài chính có thể ảnh hưởng tiêu cực đến điểm tín dụng của bạn.
Mô hình chấm điểm có thể dựa trên nhiều thứ hơn là chỉ thông tin trong báo cáo tín dụng của bạn.Ví dụ: mô hình cũng có thể xem xét thông tin từ đơn xin tín dụng của bạn: công việc hoặc nghề nghiệp của bạn, thời gian làm việc hoặc liệu bạn có sở hữu một ngôi nhà hay không.
Để cải thiện điểm tín dụng của bạn theo hầu hết các mô hình, hãy tập trung thanh toán hóa đơn đúng hạn, thanh toán số dư chưa thanh toán và không mắc nợ mới.Có thể mất một thời gian để cải thiện đáng kể điểm số của bạn.

Đánh giá là ước tính giá trị thị trường hợp lý của một tài sản.Đó là một tài liệu thường được người cho vay yêu cầu (tùy thuộc vào chương trình cho vay) trước khi phê duyệt khoản vay để đảm bảo rằng số tiền vay thế chấp không nhiều hơn giá trị tài sản.Việc Thẩm định được thực hiện bởi "Thẩm định viên", thường là chuyên gia được nhà nước cấp phép, người được đào tạo để đưa ra ý kiến ​​chuyên môn về giá trị tài sản, vị trí, tiện nghi và điều kiện vật chất.

Đối với khoản thế chấp thông thường, khi khoản trả trước của bạn thấp hơn 20% giá mua, người cho vay thế chấp nhà thường yêu cầu bạn mua Bảo hiểm thế chấp tư nhân (PMI) để bảo vệ họ trong trường hợp bạn không trả được nợ thế chấp.Đôi khi bạn có thể phải trả phí bảo hiểm PMI trị giá lên tới 1 năm khi kết thúc và có thể tốn vài trăm đô la.Cách tốt nhất để tránh khoản chi phí bổ sung này là trả trước 20% hoặc hỏi về các lựa chọn chương trình cho vay khác.

Tài sản được chính thức chuyển giao từ người bán sang cho bạn lúc “Đóng cửa” hoặc “Nạp vốn”.

Khi kết thúc, quyền sở hữu tài sản chính thức được chuyển từ người bán sang bạn.Điều này có thể liên quan đến bạn, người bán, đại lý bất động sản, luật sư của bạn, luật sư của người cho vay, đại diện công ty quyền sở hữu hoặc ký quỹ, thư ký, thư ký và các nhân viên khác.Bạn có thể nhờ luật sư đại diện nếu bạn không thể tham dự cuộc họp kết thúc, tức là nếu bạn ở ngoài tiểu bang.Việc đóng giao dịch có thể mất từ ​​1 đến vài giờ tùy thuộc vào các điều khoản dự phòng trong đề nghị mua hàng hoặc bất kỳ tài khoản ký quỹ nào cần được thiết lập.

Hầu hết các thủ tục giấy tờ trong việc hoàn tất hoặc giải quyết đều do luật sư và chuyên gia bất động sản thực hiện.Bạn có thể tham gia hoặc không tham gia vào một số hoạt động kết thúc;nó phụ thuộc vào người bạn đang làm việc cùng.

Trước khi đóng cửa, bạn nên kiểm tra lần cuối hoặc "xem qua" để đảm bảo việc sửa chữa được yêu cầu đã được thực hiện và các vật dụng đã đồng ý để lại trong nhà như rèm, thiết bị chiếu sáng, v.v.

Ở hầu hết các tiểu bang, việc giải quyết được hoàn thành bởi một công ty quyền sở hữu hoặc công ty ký quỹ, trong đó bạn chuyển tiếp tất cả các tài liệu và thông tin cùng với séc thủ quỹ thích hợp để công ty có thể thực hiện khoản giải ngân cần thiết.Người đại diện của bạn sẽ giao séc cho người bán và sau đó đưa chìa khóa cho bạn.

Giới thiệu
Chủ đề này chứa thông tin về khoản vay thế chấp có giá cao hơn, bao gồm:
· Định nghĩa HPML
· Yêu cầu đối với khoản vay HPML

Định nghĩa của HPML
Nói chung, khoản vay thế chấp có giá cao hơn là khoản vay có tỷ lệ phần trăm hàng năm, hoặc APR, cao hơn tỷ lệ chuẩn được gọi là Tỷ lệ ưu đãi trung bình.

Lãi suất ưu đãi trung bình (APOR) là tỷ lệ phần trăm hàng năm dựa trên lãi suất, phí trung bình và các điều khoản khác đối với các khoản thế chấp được cung cấp cho những người đi vay có trình độ cao.

Thế chấp của bạn sẽ được coi là khoản vay thế chấp có giá cao hơn nếu APR cao hơn APR một tỷ lệ phần trăm nhất định tùy thuộc vào loại khoản vay bạn có:
· Thế chấp thế chấp lần đầu: APR cao hơn AOR từ 1,5 điểm phần trăm trở lên.
· Khoản vay lớn: APR cao hơn 2,5 điểm phần trăm so với AOR
· Các khoản thế chấp thế chấp cấp dưới（Thế chấp thứ 2): APR của khoản thế chấp này cao hơn 3,5 điểm phần trăm so với AOR

Yêu cầu đối với khoản vay HPML
Một khoản vay thế chấp có giá cao hơn sẽ đắt hơn một khoản thế chấp có thời hạn trung bình.Do đó, người cho vay của bạn sẽ phải thực hiện các bước bổ sung để đảm bảo bạn có thể trả lại khoản vay của mình và không bị vỡ nợ.Người cho vay của bạn có thể phải:
·Nhận được đánh giá nội thất đầy đủ từ một thẩm định viên được cấp phép hoặc được chứng nhận
· Cung cấp bản đánh giá lần thứ hai miễn phí về ngôi nhà của bạn, nếu đó là ngôi nhà “Đảo ngược”
·Trong nhiều trường hợp, duy trì tài khoản ký quỹ trong ít nhất năm năm

Giới thiệu
Chủ đề này chứa thông tin về Quy tắc ATR và Thế chấp đủ điều kiện, bao gồm:
· Quy tắc ATR là gì？
· Các loại khoản vay được miễn thế chấp đủ tiêu chuẩn

Quy tắc ATR là gì?

Quy tắc về khả năng hoàn trả là quyết định hợp lý và thiện chí mà hầu hết những người cho vay thế chấp đều phải đưa ra để đảm bảo rằng bạn có khả năng trả lại khoản vay.

Theo quy định, người cho vay thường phải tìm hiểu, xem xét và ghi lại thu nhập, tài sản, việc làm, lịch sử tín dụng và chi phí hàng tháng của người vay.Người cho vay không thể chỉ sử dụng lãi suất giới thiệu hoặc lãi suất “nhắc nhở” để xác định xem người đi vay có thể trả được khoản vay hay không.Ví dụ, nếu một khoản thế chấp có lãi suất thấp và tăng lên trong những năm sau đó, người cho vay phải nỗ lực hợp lý để tìm hiểu xem liệu người đi vay có thể trả lãi suất cao hơn hay không.
Một cách mà người cho vay có thể tuân theo quy tắc về khả năng hoàn trả là thực hiện “Thế chấp đủ tiêu chuẩn”.

Các loại khoản vay được miễn khỏi khoản thế chấp đủ điều kiện
· Thời hạn chỉ trả lãi, khi bạn chỉ trả lãi mà không trả hết gốc, tức là số tiền bạn đã vay.
· "Khấu hao âm" có thể cho phép tiền gốc khoản vay của bạn tăng lên theo thời gian, ngay cả khi bạn đang thanh toán.
· “Thanh toán bằng bong bóng” là khoản thanh toán lớn hơn bình thường vào cuối thời hạn cho vay.Thời hạn cho vay là khoảng thời gian mà khoản vay của bạn phải được trả lại.Lưu ý rằng các khoản thanh toán bằng bong bóng được cho phép theo một số điều kiện nhất định đối với các khoản vay được thực hiện bởi những người cho vay nhỏ.
· Thời hạn cho vay dài hơn 30 năm.

Trái phiếu trung thực được thiết kế để bảo vệ các chủ hợp đồng khỏi mọi tổn thất xảy ra do hành động có hại hoặc lừa dối của các bên được chỉ định cụ thể.Trong hầu hết các trường hợp, trái phiếu chung thủy được sử dụng để bảo vệ tập đoàn khỏi hành động của những nhân viên không trung thực.
Mặc dù được gọi là trái phiếu nhưng trái phiếu chung thủy thực sự là một loại hợp đồng bảo hiểm dành cho doanh nghiệp/người sử dụng lao động, bảo hiểm cho họ khỏi những tổn thất do nhân viên (hoặc khách hàng) cố tình gây tổn hại cho doanh nghiệp.Chúng bao gồm bất kỳ hành động nào mang lại lợi ích tài chính không chính đáng cho nhân viên hoặc cố ý gây tổn hại về mặt tài chính cho doanh nghiệp.Trái phiếu trung thực không thể được giao dịch và không tích lũy lãi suất như trái phiếu thông thường.
 
Bản tóm tắt
Trái phiếu trung thực bảo vệ các chủ hợp đồng khỏi những hành vi độc hại và có hại của nhân viên hoặc khách hàng.
Có hai loại trái phiếu chung thủy: trái phiếu của bên thứ nhất (bảo vệ công ty khỏi những hành vi có hại của nhân viên hoặc khách hàng) và trái phiếu của bên thứ ba (bảo vệ công ty khỏi những hành vi có hại của người lao động theo hợp đồng).
Trái phiếu rất hữu ích vì chúng là một phần trong chiến lược quản lý rủi ro của công ty, bảo vệ công ty trước những hành động có thể ảnh hưởng tiêu cực đến tài sản của họ.

Trái phiếu bao gồm nhiều điều tương tự được bảo hiểm bởi các chính sách bảo hiểm tội phạm cơ bản như trộm cắp và trộm cắp, nhưng chúng cũng bao gồm những điều mà các chính sách này có thể không bao gồm.Điều này bao gồm những hành vi như gian lận, giả mạo, tham ô và nhiều tội phạm “cổ trắng” khác mà nhân viên trong các tổ chức tài chính và các công ty lớn có thể phạm phải.

Khoản vay mua nhà—còn được gọi là khoản vay vốn cổ phần, khoản vay trả góp bằng mua nhà hoặc khoản thế chấp thứ hai—là một loại nợ tiêu dùng.Các khoản cho vay bằng vốn chủ sở hữu nhà cho phép chủ sở hữu nhà vay dựa trên vốn chủ sở hữu trong nhà của họ.Số tiền cho vay dựa trên sự chênh lệch giữa giá trị thị trường hiện tại của ngôi nhà và số dư thế chấp của chủ sở hữu nhà.Các khoản cho vay mua nhà có xu hướng có lãi suất cố định, trong khi các hạn mức tín dụng mua nhà (HELOC) thay thế điển hình thường có lãi suất thay đổi.

NHỮNG ĐIỀU QUAN TRỌNG:
Khoản vay mua nhà, còn được gọi là “khoản vay trả góp bằng vốn sở hữu nhà” hoặc “thế chấp thứ hai”, là một loại nợ tiêu dùng.
Các khoản cho vay mua nhà cho phép chủ nhà vay dựa trên vốn chủ sở hữu trong nơi cư trú của họ.
Số tiền cho vay bằng vốn chủ sở hữu nhà được dựa trên sự khác biệt giữa giá trị thị trường hiện tại của ngôi nhà và số dư thế chấp đến hạn.
Các khoản cho vay mua nhà có hai loại - các khoản cho vay có lãi suất cố định và hạn mức tín dụng mua nhà (HELOC).
Các khoản vay mua nhà có lãi suất cố định cung cấp một khoản tiền một lần, trong khi HELOC cung cấp cho người vay các hạn mức tín dụng quay vòng.

Trong trường hợp giao dịch cấp vốn bị trì hoãn, bạn có thể rút tiền mặt khỏi tài sản ngay lập tức để trang trải giá mua và chi phí đóng cho tài sản mà bạn đã mua trước đó bằng tiền mặt..Điều này cho phép bạn có lợi thế là người mua bằng tiền mặt và cho người bán cơ hội biết giao dịch sẽ kết thúc, đồng thời cho bạn khả năng được thế chấp ngay sau đó để tránh phải tất cả tiền tiết kiệm của bạn bị ràng buộc trong nhà.

Bạn có thể coi việc cấp vốn chậm là một cách để mang lại cho mình lợi thế đàm phán đi kèm với việc trả tiền mặt cho ngôi nhà, trong khi vẫn mang lại cho mình sự linh hoạt về tài chính lâu dài bằng cách thanh toán thế chấp hàng tháng thay vì tự kiếm cho mình một “ngôi nhà”. nghèo."

Tài khoản ký quỹ là những tài khoản mà người cho vay thiết lập để thu tiền 'trả trước' từ bạn khi bạn vay thế chấp để trang trải các chi phí trong tương lai như thuế tài sản và bảo hiểm.Người cho vay muốn thiết lập các tài khoản dự trữ này vì khi đó họ chắc chắn rằng thuế tài sản và bảo hiểm sẽ được thanh toán đúng hạn vì họ sẽ giữ tiền và thanh toán các chi phí này cho bạn.

Giá trị cho thuê là rất quan trọng để mua một tài sản đầu tư.Làm thế nào chúng ta có thể xác định giá trị cho thuê sau đó?Các trang web sau đây có thể giúp bạn.
Không cần đăng nhập, miễn phí.

Zillow.com

http://www.realtor.com/

Hai trang web trên được sử dụng phổ biến nhất.Họ có lượng hàng tồn kho lớn nhất, lượng truy cập vào trang web nhiều nhất và cung cấp các dịch vụ giúp chủ nhà từ tiếp thị đến thu tiền thuê.

https://www.huduser.gov/portal/datasets/fmr.html

Website chính thức của VĂN PHÒNG NGHIÊN CỨU VÀ PHÁT TRIỂN CHÍNH SÁCH.

Ba trang web trên là đủ để bạn biết giá thuê thị trường ước tính.
Tuy nhiên, thông tin này chỉ để bạn tham khảo, nếu thu nhập cho thuê được sử dụng làm thu nhập đủ điều kiện thì vẫn có thể cần phải có báo cáo thẩm định hoặc hợp đồng cho thuê.

Các khoản vay thông thường có yêu cầu hạn chế về tỷ lệ DTI/Dự trữ/LTV/Tình trạng tín dụng.Nói chung, hầu hết người đi vay có thể đủ điều kiện cho một khoản vay thông thường với thu nhập và điểm tín dụng cao hơn.Trong khi đối với một số người đi vay, thu nhập của họ thấp hơn hoặc có nhiều loại thu nhập khác nhau, dẫn đến khai thuế không tốt;Các khoản vay của Fannie Mae có thể không chấp nhận những khoản vay thế chấp nhà này.
Trong trường hợp này, bạn có thể thử tìm một số người cho vay thế chấp cung cấp các sản phẩm Non-QM.AAA Lending hiện cung cấp Sao kê ngân hàng, Jumbo bạch kim, Dòng tiền của nhà đầu tư (Không cần thông tin việc làm, Không cần DTI), Sự cạn kiệt tài sản và các chương trình Quốc gia nước ngoài.Mọi người đều có thể tìm thấy một sản phẩm phù hợp với mức giá thấp và giá tốt nhất.
Dưới đây là một số ví dụ về các tình huống biết ơn gần đây:
Các nhà đầu tư bất động sản có nhiều tài sản bao gồm cả căn hộ không có bảo đảm.----Dòng tiền của nhà đầu tư
Người đi vay tư nhân có tín dụng xuất sắc có thu nhập ghi trên tờ khai thuế sẽ không đủ điều kiện để họ mua được ngôi nhà sang trọng mà họ có thể mua được.----Chỉ sao kê ngân hàng
Tình huống sụp đổ khi người đi vay chỉ còn hai năm nữa là bị tịch thu tài sản thế chấp.---- Jumbo bạch kim
Một người đi vay đã bán cơ sở kinh doanh trị giá hàng triệu đô la của mình và sau đó tìm được ngôi nhà mơ ước nhưng không có nguồn thu nhập để chứng minh.----Cạn kiệt tài sản